लोन लेने का प्लान बनाते समय सबसे पहले जो चीज बैंक या NBFC देखता है, वह है आपका सिविल स्कोर (CIBIL Score) या केडिट स्कोर। एक अच्छा स्कोर आपको कम ब्याज दर पर ज्यादा लोन अमाउंट और लंबी अवधि की EMI दे सकता है। वहीं खराब स्कोर होने पर या तो लोन रिजेक्ट हो जाता है या बहुत ऊंची ब्याज दर पर मिलता है। आज के समय में होम लोन, कार लोन, पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड लेने से पहले सिबिल स्कोर को समझना और उसका ध्यान रखना बेहद जरूरी हो गया है।
सिबिल स्कोर क्या होता है?
सिबिल स्कोर (CIBIL Score) एक तीन अंकों की संख्या है जो 300 से 900 के बीच होती है। यह संख्या बताती है कि आप क्रेडिट (उधार) के मामले में कितने भरोसेमंद हैं। जितना स्कोर ऊंचा, उतनी आपकी क्रेडिट प्रोफाइल मजबूत मानी जाती है। भारत में सबसे ज्यादा इस्तेमाल होने वाली क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनी ट्रांसयूनियन CIBIL है। यह कंपनी आपके पिछले क्रेडिट व्यवहार को रिकॉर्ड करती है और उस आधार पर स्कोर जनरेट करती है।
सिबिल स्कोर कैसे बनता है?
- रिपेमेंट हिस्ट्री (35%) – क्रेडिट कार्ड बिल और लोन EMI समय पर चुकाई या नहीं
- क्रेडिट यूटिलाइजेशन (30%) आपके क्रेडिट लिमिट का कितना प्रतिशत इस्तेमाल हो रहा है
- क्रेडिट हिस्ट्री की लंबाई (15%) आपका क्रेडिट अकाउंट कितने साल से चल रहा है
- क्रेडिट मिक्स (10%) – अलग-अलग तरह के क्रेडिट (लोन, क्रेडिट कार्ड आदि)
- नए क्रेडिट (10%) – हाल में कितने नए लोन या क्रेडिट कार्ड लिए
अच्छा सिबिल स्कोर क्या माना जाता है?
- 750 से ऊपरः बहुत अच्छा – कम ब्याज पर आसानी से लोन मिलता है
- 700-749: अच्छा – ज्यादातर लोन मिल जाते हैं, ब्याज दर सामान्य
- 650-699: औसत – लोन मिल सकता है, लेकिन ब्याज ज्यादा
- 600 से नीचेः खराब – लोन रिजेक्ट होने या बहुत ऊंची ब्याज दर की संभावना
सिबिल स्कोर कैसे चेक करें?
CIBIL की आधिकारिक वेबसाइट www.cibil.com पर जाएं।
यदि पहले से अकाउंट है तो लॉगिन करें। पहली बार है तो Get Your Credit Report पर क्लिक करके रजिस्ट्रेशन करें।
आपके मोबाइल पर OTP आएगा, इसे दर्ज करें।
इसके बाद फ्री ऑप्शन वाले विकल्प पर क्लिक करें।
आपके मौजूदा सिविल स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट स्क्रीन पर आ जाएगी।
जरूरी बात
फ्री रिपोर्ट साल में एक बार मिलती है। यदि आपने हाल में चेक किया है तो अगली बार अगले साल मिलेगी।
सिबिल स्कोर सुधारने के आसान तरीके
- क्रेडिट कार्ड और लोन की EMI समय पर भरें
- क्रेडिट कार्ड लिमिट का 30% से कम इस्तेमाल करें
- एक साथ कई लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई न करें
- पुराने क्रेडिट कार्ड को बंद न करें (क्रेडिट हिस्ट्री लंबी रखने में मदद करता है)
- गलत जानकारी होने पर CIBIL से सुधार करवाएं
अंतिम बात
देखो यदि आप अच्छा ब्याज में बड़ा लोन लेना चाहते है, तो आपको सिविल स्कोर अच्छा रखनी होगी। यदि आपकी स्कोर खराब है, तो में ऊपर बताया हुआ स्टेप्स को फॉल करके सेट्स चेक और सिविल स्कोर को बढ़ा सकते हो। सबसे अच्छा सिविल स्कोर 750 से ऊपर होती है।
